Seguros de viaje: comparativa y precios para elegir el mejor

Comparar seguros de viaje (y leer sobre ellos) es una tarea no apta para todos públicos. La letra pequeña de los condicionados de los seguros puede confundir a cualquiera, y entender qué es lo que uno necesita y quién lo ofrece no es fácil. Vamos a intentar aportar algunos puntos clave para que elegir un buen seguro de viaje sea más sencillo.
A continuación se incluye una tabla comparativa de cuatro seguros de viaje. Los valores que damos hay que tomarlos de manera orientativa, ya que los precios varían bastante en función de la duración del viaje, del destino y de las coberturas contratadas. Cada vez hay más seguros que te permiten incluir sólo las coberturas necesarias para el tipo de viaje que se va a cubrir, así que es importante dedicar un rato pensar en qué aspectos del seguro son más importantes para nosotros (ver más abajo).

Comparativa de seguros de viaje

Coberturas	Arag	Europea de Seguro S.A.	SOS Seguros y Reaseguros S.A.	IATI	Europ Assistance
Garantías en caso de accidente o enfermedad
Asistencia médica en España	900,00 €	1.500,00 €		900,00 €	900,00 €
Asistencia médica en el resto del mundo	18.000,00 €	15.000,00 €	18.301,00 €	60.000,00 €	12.000,00 €
Gastos odontológicos de urgencia		30,05 €	602,00 €	150,00 €
Repatriación o transporte de heridos y/o enfermos	Ilimitado	Sí	Sí	Ilimitado	Sí
Repatriación o transporte de los demás asegurados	Ilimitado	Sí	Sí	Ilimitado	Sí
Repatriación o transporte de menores	Ilimitado	Sí	Sí		Sí
Ayuda a los familiares en el domicilio del Asegurado hospitalizado				120,00 €
Envío de médico al extranjero	Incluido		Sí
Envío de medicamentos en el extranjero	Incluido		Sí		Sí
Consulta o asesoramiento médico a distancia			Sí
Anticipo de fianzas por hospitalización en el extranjero			Sí
Regreso anticipado por hospitalización de un familiar de hasta segundo grado	Ilimitado (1)			Sí (15)	Sí
Desplazamiento de familiar en caso de hospitalización	Ilimitado (4)		Sí (10)	Ilimitado (14)	Sí
Gastos de estancia del acompañante del asegurado hospitalizado	100 €/día (8)	60,1 €/día (8)	151 € (9)		60 €/día
Convalecencia en el hotel	100 €/día (8)	60,1 €/día (8)	151 € (9)	100 €/día (14)	60 €/día
Anulación del viaje por fallecimiento de cónyuges			301 € (13)	2000 € (19)
Garantías en caso de fallecimiento
Repatriación o transporte del asegurado fallecido	Ilimitado	Sí	Sí	Sí	Sí
Regreso anticipado por fallecimiento de familiar	Ilimitado (7)	Sí			Sí
Acompañante de los restos mortales del asegurado			Sí
Garantías de incidencias en viaje
Fianzas y gastos procesales			6011 € y 602 € respectivamente	3.000,00 €
Adelanto de fondos monetarios en el extranjero	Sí			1.500,00 €
Servicio de información al viajero		Sí	Sí	Sí
Transmisión de mensajes urgentes	Ilimitado		Sí	Sí	Sí
Indemnización por hospitalización			121 €/día (9)
Regreso anticipado por siniestro grave en el hogar o local profesional del Asegurado	1.000,00 €			1.000,00 €
Envío de documentos y objetos personales olvidados durante el viaje	120,00 €	60,10 € (6)	301,00 €		Sí (2)
Gastos de anulación de viaje	600,00 €	6.000,00 €	301,00 €	2000 € (19)	600,00 €
Gastos de gestión por pérdida de documentos		60,10 €
Defensa de la responsabilidad penal en el extranjero	3.005,06 €	90.151,82 €		3.000,00 €	30.000,00 €
Información legal en el extranjero	Incluido			Sí
Reclamación en contratos de compra en el extranjero				3.000,00 €
Reclamación en contratos de servicio en el extranjero				3.000,00 €
Garantía relativas a equipaje e imprevistos en viaje
Búsqueda, localización y envío de equipaje	Ilimitado	Sí		120,00 €
Pérdida de equipaje facturado en transporte público		300,00 €	1.203,00 €
Robo y daños materiales del equipaje	600,00 €	600,00 €		900 € (16)	Hasta 600 €
Demora en la entrega del equipaje	120 € (3)	90 € (21)	121 € (11)	120 € (17)	90,00 €
Demora en la salida del medio de transporte	180€ (22)		301 € (12)	180 € (18)	90,00 €
Cancelación del viaje		90 € (21)	301,00 €
Pérdidas de conexiones			301,00 €

Notas:

• (1) Hospitalización superior a 5 días
• (2) Máx. 10 kilos
• (3) Superior a 12 horas
• (4) Hospitalización superior a 10 días
• (5) Demora superior a 12 horas, ó 48 horas si se produce en el viaje de regreso
• (6) Demora superior a 6 horas
• (7) Fallecimiento de familiar de hasta segundo grado
• (8) Con un máximo de 10 días
• (9) Con un máximo de 15 días
• (10) Hospitalización superior a 5 días
• (11) Será de 602 euros para demoras superiores a 12 horas
• (12) Para demoras superiores a 12 horas o medie una noche
• (13) Por fallecimiento de cónyuge de hasta tercer grado colateral
• (14) Hasta 100 €/día y un máximo de 10 días
• (15) Para hospitalizaciones superiores a 5 días
• (16) Hasta 900 € con limitaciones
• (17) Para demoras superiores a 12 horas
• (18) Hasta 180 € con limitaciones
• (19) Con limitaciones
• (20) El precio contratado directamente ronda los 95 euros aproximadamente
• (21) Desde 90 €
• (22) Máximo. 30 euros cada 6 horas de retraso

Las páginas web de las aseguradoras son respectivamente:

• www.arag.es
• www.europeadeseguros.com
• www.internationalsos.es
• www.iatiseguros.com
• www.europ-assistance.es
•  

(No tenemos relación con ninguna de estas aseguradoras; se incluyen los enlaces para uso y disfrute de los usuarios)

Como podéis ver, en los condicionados de un seguro de viaje existen bastantes cláusulas, así que lo primero que tenemos que hacer es decidir la cobertura o coberturas que más nos interesan.

Por ejemplo, si nos vamos a un destino tropical o de montaña nos interesará que nos cubra bien cualquier tipo de accidente o enfermedad. Si vamos a grandes capitales, quizás nos interese más que tenga una buena cobertura en caso de robo o atraco. O si nos vamos a un sitio donde los medios de transporte están menos desarrollados puede ser interesante tener un seguro que cubra más las cancelaciones o demoras de vuelos, pérdidas de conexiones, extravíos de equipaje o… inestabilidad de las embarcaciones.

Por lo general, lo primero que se pide a un  seguro de viaje es una buena asistencia sanitaria, y en prácticamente cualquier seguro que contratemos estarán contempladas estas coberturas. Las principales diferencias entre seguros radican en los capitales asegurados. Hay que tener en cuenta que la asistencia médica en el extranjero puede ser cara, muy cara. Así que lo mejor es que la garantía cubierta sea lo máximo posible. En general, para destinos internacionales, con coberturas que cubran 15.000 euros o más en asistencia médica ya se puede considerar que es correcto. A modo de ejemplo, y para que lo tengáis en cuenta, en los viajes a Estados Unidos simplemente por el hecho de ingresarte en una clínica ya te pueden cobrar en torno a los 2,000 dólares.

En relación a la asistencia médica, hay otro tipo de coberturas como la repatriación de heridos o enfermos que incluyen prácticamente todos los seguros. Hay que leer la letra pequeña, ya que algunos seguros te pueden poner problemas con el medio de transporte usado para el desplazamiento hasta tu país de origen.

También puede ser práctico tener un seguro que, en caso de hospitalización prolongada en el extranjero, te cubra los gastos de desplazamiento de un acompañante para que te ayude durante la estancia en el hospital. Muchos seguros también cubren el envío de medicamentos al extranjero cuando se padece una enfermedad cuya medicación es difícil de conseguir.

El peor de los casos, el fallecimiento del asegurado, está cubierto también por prácticamente todas las pólizas de seguro. Suelen incluir la repatriación del fallecido y el traslado de acompañantes. Es la cláusula que todos esperamos no tener que aplicar y a la que no le solemos dar importancia.

Aun no poniéndonos en el peor de los casos, durante un viaje pueden ocurrir pequeñas incidencias como por ejemplo olvidarnos equipaje o algún objeto personal en un hotel. Revisa el condicionado de tu seguro porque algunos incluyen una cláusula por la que te envían a tu domicilio los objetos perdidos, hasta un valor máximo en el coste de envío. Incluso existen seguros que te gestionan y cubren los gastos relativos a la tramitación de documentos extraviados o robados.

Una de las coberturas que más práctica me ha resultado en mis viajes ha sido la relativa a la demora del viaje y pérdida de conexión. Ya en dos ocasiones el vuelo se nos ha retrasado lo suficiente como para tener que hacer noche en el lugar de salida, y esta incidencia nos ha llevado a perder la conexión con el siguiente vuelo. Unos seguros te cubren el coste de los gastos que surgen durante las horas del retraso (hasta una cantidad máxima) pero en mi caso, el seguro de viajes contratado nos compensaba con unas cantidades fijas según el número de horas de retraso. Y en ambos casos (viajes a Argentina e Indonesia), las cantidades han sido muy interesantes: 600€ y 750€.

Una de las cláusulas que suele llevar a confusión es la relativa al robo. Prácticamente todos los seguros incluyen hasta unos gastos máximos en caso de atraco (robo con fuerza), pero no en caso de hurto (robo sin fuerza). En cualquier caso, para que el seguro te compense, tendrás que presentar un denuncia ante las fuerzas de seguridad del lugar en el que te encuentres, así que por mucha pereza que dé es lo primero que hay que hacer si te roban.

Aunque no sea lo habitual, por un malentendido o falta de respeto a las costumbres de un país, podemos llegar a tener problemas legales. Si vas a viajar a destinos que pueden resultar conflictivos (o eres un conflicto en ti mismo) comprueba que tu seguro incluya una buena responsabilidad civil. Por lo general todos incluyen esta cobertura pero con cantidades bajas. Si esta cobertura te interesa (porque por ejemplo te gusta arrancar banderas en países que aman mucho sus símbolos nacionales), un buen seguro es aquel que ofrece entre 60.000 y 90.000 euros.

A veces también puedes verte involucrado en temas judiciales por cuestiones fortuitas como un accidente de coche. Si vas a alquilar un vehículo en un país en el que se conduce por la izquierda y donde el tráfico es una locura (como por ejemplo en Indonesia), debes saber que existen seguros con coberturas aplicables al alquiler de vehículos.

Cada vez más, las aseguradoras ofrecen seguros que se adaptan a necesidades muy concretas para determinados tipos de viajes, como pueden ser los viajes de esquiar, viajes en grupo o viajes con alojamientos en apartamento. Como ejemplo, puedes ver los seguros que ofrecen en Intermundial.

En ocasiones, también existen seguros de hogar que cubren ya no sólo los robos en la vivienda asegurada sino también en los alojamientos en los que uno se hospeda durante su viaje. Si te roban en la habitación del hotel o en el apartamento en el que estás pasando tus vacaciones, estarías cubierto de acuerdo a las condiciones de tu seguro de hogar. Revisa si tu seguro de hogar tiene estas coberturas.

En general, aunque el condicionado de un seguro es muy extenso y de letra pequeña, conviene leerlo bien, desde el principio hasta el final, para saber lo que contratas y qué garantías llevas cubiertas en tu viaje y así no llevarse sorpresas en el caso de que el incidente llegue a ocurrir. Y sobre todo, es importante saber qué tiene que hacer uno en ese momento para luego poder hacer las reclamaciones oportunas.